Закрыть

Страница поста от канала Digital Доктор

Digital Доктор
06.10.2020 08:10
Желание Тинькова продать бизнес связано не только с застопорившимся ростом В прошлом посте я написал, что Тинькову нужно продавать бизнес Яндексу, потому что ему нужен дешевый трафик для дальнейшего развития. Но дело не только в остановившемся росте и фактически тупике в развитии своего супераппа. Дело еще и в стремительно протухающем кредитном портфеле Тинькофф, состоящем из кредитных карточек (необеспеченные и самые рискованные кредиты). Учитывая, что банкинг остался основной дойной коровой компании, прорыв этого пузыря может фактически отбросить компанию в развитии на 5-7 лет назад. Все статистические данные по банковскому рынку РФ демонстрируют стремительный рост просрочки вообще по всем типам кредитов, и безусловным лидером там, конечно же, являются кредитные карточки - кредит с самым высоким процентом и отсутствующим обеспечением. При этом растет и закредитованность населения. То есть, люди берут все больше ипотек, автокредитов и кредитных карт. Чтобы продолжать расти на таком рынке, банку Тинькофф нужно было сильно оптимизировать свой скоринг (оценку заемщиков). Ведь вроде бы рынок растет и надо не упустить хайп, но с другой стороны, и качество заемщиков стремительно падает. Можно так навыдавать кредитов, что бизнес можно будет закрывать через пару лет. И точно так же как и с трафиком, у Тинькофф фактически не было вариантов того, как можно улучшить Big Data для своего скоринга. Собственных сервисов (соцсети, стриминговые сервисы и так далее) у компании нет, купить на рынке эту информацию было уже невозможно. Она была либо в экосистеме конкурента (Сбербанк), либо у Яндекса, который как раз недавно опять отказался от продажи этих данных. Так что продажа Яндексу - это не только стремление к продолжению роста, это еще и страхование основного бизнеса от серьезных проблем самого ближайшего будущего. Из всех крупных российских банков кредитный портфель Тинькофф выглядит одним из самых опасных в случае кредитного сжатия, которое вызовет повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Ведь он, как я уже говорил выше, состоит по большей части из кредитных карт. А кредитные портфели подобного рода обычно держатся исключительно на идее рефинансирования в будущем под меньший процент. Если эту функцию «выключить» повышением ключевой ставки, то он превращается в бомбу замедленного действия для бизнеса. Помимо перечисленных мною выше факторов, еще одним немаловажным фактором, делающим Яндекс желанным покупателем контрольного пакета в Тинькофф, являются технологии машинного обучения. Яндекс тратит несравнимо большие инвестиции в эти технологии, чем Тинькофф, и имеет гораздо больший объем накопленных очищенных данных. Все на рынке уже несколько лет назад прекрасно поняли, что машинное обучение будет играть ключевую роль в финтехе уже в ближайшие 5 лет. И Сбер также инвестирует в эти технологии огромные средства. Так что если бы Тинькофф остался самостоятельной компанией, то через 3-4 года стал бы слишком заметен тот квантовый скачок, который бы сделал относительно него Сбербанк в технологиях скоринга. Вся эта ситуация ярко демонстрирует тренд, начавшийся 10 лет назад. Классический банкинг мертв уже несколько лет. Его место либо занимают новые технологические компании, которые ранее вообще не имели ничего общего с финансами, либо же банкам самим приходится становиться IT-корпорациями, чтобы выжить. Многие задаются вопросом, почему FAANGM еще не начали битву на рынке банковских услуг? Причины три: 1. В американском банковском секторе сидят очень и очень влиятельные люди, которые просто так не пустят ребят в кроксах и худи на свою «поляну». 2. В технокорпорациях это понимают и не лезут. Они просто выжидают, когда дяди в пиджаках сами придут к ним и будут слезно просить выкупить их разлагающиеся бизнесы. Посмотрите, что ковид сделал с ценой акций техов и банков? Это лишь вопрос времени, когда первые поглотят вторых.

Обращаем внимание, что мы не несем ответственности за содержимое(content) того или иного канала размещенный на нашем сайте так как не мы являемся авторами этой информации и на сайте она размещается в автоматическом режиме


Вы не ввели Email
Вы не ввели текст комментария

Путь репера Ганвест, порнография, прямая бочка, трэп и успех

#Заметка

Лейбл Zhara Music может похвастаться не только артистами в топах всевозможных стриминговых сервисов, но и певцом, актером и просто...

17.02.2019

Большой Фестиваль Роботов @festivalrobotov впервые в Краснодаре - в OZ Mall с 2 марта! Такого ты никогда не видел!

- Новейшие роботы с презентации в Лас-Вегасе
- Арена с 7 разными техношоу
- Красная...

08.02.2019

Муж Даши Коноваловой - Кирилл Шейхаметов, сын основателя "Якитории" и уже год как партнера Павла Те Олега Шейхаметова. Папа застраивает 1-ю Институтскую улицу рядом с Нахабино, сын - дарит Даше пятикаратники)...

06.02.2019

выгрузка ЕСКЛП публикуется по мере обновления ЕСКЛП на FTP-сервере ftp://ftp.esklp.rosminzdrav.ru/ (справочно), для FTP-сервера: Логин: esklp_xls, Пароль: bUUZSZ6e. Берете файлы с названием esklp-smnn...

24.01.2019

MySQL и БИТовое И
Как я строил связь много ко многим через «БИТовое И».
Задача: сделать отношение между категориями и продуктами БЕЗ промежуточной таблицы (такова специфика архитектуры). Один продукт может...

05.10.2018

Не полное ТЗ: Углы прямые, трубы параллельны. Что не так-то? #юмор

28.09.2018

Как найти все сообщения в чате от одного участника

Откройте поиск, нажмите на иконку "человека" и введите @юзернейм или имя пользователя.
Так вы сможете просмотреть всю историю сообщений участника.

21.06.2018

Возможно Вас заинтересует еще и это: